Wozu brauche ich Finanztipps?

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Johannes Wagner

FINANZTIPPS

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von Johannes Wagner

aktuelle Ausgabe: November 2023

Wer über Finanztipps Bescheid weiß, ist vielen anderen Leuten voraus. Die Wahrscheinlichkeit, am Ende finanziell besser dazustehen, verbessert sich erheblich. Vielleicht haben Sie ehrgeizige Ziele und wollen reich werden? Ein gutes Grundlagenwissen über Finanzen ist die Basis dafür.

Sowohl mittel- als auch langfristig wird es Ihnen möglich sein, eine bessere Organisation Ihres Kapitals zu erreichen. Wer kaum Geld hat, wird auch mit den besten Tricks und Strategien seine Schulden nicht von heute auf morgen abbezahlen können. Doch auf lange Zeiträume hinweg stellt sich mit einem umfangreichen Fachwissen dennoch eine hohe Stabilität in Ihren Finanzen ein, auch wenn es auf dem Weg dahin noch lange dauert.

Finanztipps helfen Ihnen auch hinsichtlich der individuellen Planung und Zielsetzung weiter. Deshalb haben wir ein ganzes Kapitel in diesem Buch dafür gewidmet. Es ist egal, welche Wünsche Sie für die Zukunft haben – für einen Hauskauf oder für auch Vergnügungen wie Urlaube brauchen Sie Geld. Hier hilft Ihnen die Finanzplanung weiter.

Auch Geld sparen zählt zu den Finanztipps. Dies klingt zunächst einmal trivial. Doch wer sein verdientes Geld gleich ausgibt, wird nie finanzielle Freiheit erreichen. Die Kunst des Geldsparens können Sie auch Ihren Kindern beibringen. Auf diese Weise vermehren Sie Ihr Wissen und Ihre Erfahrung und geben es an andere weiter.

Sichere Investitionen sind eine der Grundlagen für die finanzielle Sicherheit. In diesem Zusammenhang sind allerdings viele Faktoren zu berücksichtigen, bevor man sein Geld in ein Projekt steckt. Doch wer ein ausreichendes Kapital zur Verfügung hat und es richtig einsetzt, ist auch während einer eventuellen Arbeitslosigkeit finanziell abgedeckt.

Die finanzielle Bildung ist ebenfalls ein Aspekt, mit der wir uns in diesem Buch näher beschäftigen werden. Vielleicht wollen Sie aus Ihrer Erwerbstätigkeit aussteigen? Um Mikroinvestments zu tätigen der unternehmerisch tätig zu sein, müssen Sie nicht Wirtschaft studiert haben. Doch das Verstehen von finanziellen Begriffen und Konzepten hilft auf jeden Fall weiter.

Was passiert, wenn ich in einen Unfall verwickelt werde und plötzlich pflegebedürftig bin? Oder jemand in der Familie stirbt und Bestattungskosten anstehen? In finanziell guten Verhältnissen steht, wer dann nicht ruiniert wird und das ganze Vermögen plötzlich verschwindet.

Es gibt also viele Beispiele, die einen davon überzeugen können, sich um das Thema Finanztipps zu kümmern. Und zwar völlig unabhängig vom Alter. Spätestens im mittleren Alter, also etwa ab 40, sollte man sich um das Thema der Altersversorge kümmern. Vielleicht bekommen die Menschen in ein paar Jahrzehnten gar keine Rente mehr. Da bieten sich Investments als Alternative an, um auch kurz vor dem Tod noch finanziell gut dazustehen. Doch bis man ein hohes Alter erreicht hat, stehen ganz andere Herausforderungen vor Ihnen, wie das Abbezahlen von Krediten und die Finanzierung der ersten Eigentumswohnung.

Finanzangelegenheiten auf privater Ebene

In diesem Kapitel bekommen Sie alle Infos, die Sie benötigen, um im Zusammenhang mit persönlichen Finanzen mitreden zu können. Sicherlich können Sie sich noch weiter bilden. Doch einige Grundaspekte haben wir hier kurz zusammengefasst.

In der Finanzwelt, wie auch in vielen anderen Themenbereichen, denken wir in Monaten. Der Einfachheit halber nehmen wir an, dass ein Monat 30 Tage hat. Erstellen Sie für jeden Monat am besten eine Liste über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Eine Idee wäre, die Beträge der Einnnahmen mit einem grünen Stift zu notieren und die Ausgaben mit einem roten. Sie können auch Plus- und Minuszeichen verwenden. Heften Sie die Notizen in einem Ordner ab oder schreiben Sie sie in ein Notizbuch. Am Ende des Monats stellen Sie fest, ob sich Ihr Kapital weiter vermehrt hat oder ob Sie ins Minus geraten sind. Die Vorgehensweise wird auch als Budgetierung bezeichnet.

Wer über private Finanztipps spricht, kommt nicht umher, das Wort „Sparen“ in den Mund zu nehmen. Sparpläne lassen sich hervorragend mit Budgetierungen verknüpfen. Denn um zu sparen, benötigt man eine positive Bilanz. Ihr Einkommen muss höher sein als die Ausgaben. Ansonsten sparen Sie nicht, sondern geben aus.

Der dritte Aspekt der privaten Finanzpflege ist das Schuldenmanagement. Generell sind Schulden eine schlechte Sache, die es zu vermeiden gilt. Glücklicherweise ist es für ärmere Menschen gar nicht so leicht möglich, Schulden zu machen, da sie keinen Kredit aufnehmen können. Auch kommen sie nicht so leicht an Kreditkarten. Doch leider haben sie oft keine Haftpflichtversicherung und geraten in Schulden, wenn sie versehentlich eine Sachbeschädigung begehen. Es ist möglich, Schulden gekonnt aus dem Weg zu gehen. Am besten ist es, Sie verwenden eine Kreditkarte nur zum Bezahlen und gegebenenfalls, um Geld abzuheben, wobei im zweiten Fall teils höhere Zinsen anfallen, vor allem bei den gebührenfreien Karten. Wer mit Debit- oder Girokarten an den Geldautomaten geht, muss im Inland in der Regel nicht mit einer Gebühr rechnen.

Sollten Sie dennoch einmal in eine „Schuldenfalle“ reingeraten sein, müssen Sie sich um die Schuldenprioritäten kümmern und die Schuden richtig verwalten. Zunächst ist es wichtig, sich um die Primärschulden zu kümmern. Dazu gehören all jene Schulden, die im Zusammenhang mit lebensnotwendigen Tätigkeiten stehen. Jeder benötigt ein Dach über dem Kopf und sollte daher die Mietschulden so schnell wie möglich bezahlen. Dasselbe gilt für noch nicht beglichene Strom- und Wasserrechnungen, aber auch Versicherungsschulden. Erst anschließend kann man sich um die Sekundärschulden kümmern, wie GEZ- und Bafögschulden.

Gerade einmal so viel Geld zur Verfügung zu haben, damit es für eine Handvoll Wochen reicht, ist kritisch. Dagegen können Menschen, die für mehrere Monate Geld übrig haben, entspannter in die Zukunft sehen. Noch besser sind mehrere Jahre. Am besten ist es, Ihnen steht ein Notfallfonds bereit, der für mindestens sechs Monate reicht. Auf die Sozialsysteme kann man sich auch nicht immer verlassen. Was, wenn die Hilfe vom Arbeitsamt abgelehnt wird? Auch finanzielle Unterstützung von Familie und Freunden sowie eine Diversifizierung der Geldlagerung sind in gewisser Weise Formen von Notfallfonds. Sie sollten Ihr Geld nicht auf einem einzigen Bankkonto halten, sondern auf mehreren und auch Papiergeld zur Seite haben. Denn im Grunde ist jeder Bankkunde nur einen Schritt weit von der Kontosperre entfernt. Die AGB eines Kreditinstituts ist lang und manchmal unüberschaubar, und wenn Sie gegen eine der vielen Regeln verstoßen, sehen Sie Ihr gelagertes Geld möglicherweise nie wieder.

Immer mehr Menschen müssen im Ruhestand noch arbeiten. Damit das Ihnen nicht passieren wird, ist es von Bedeutung, dass Sie sich um Ihre Altersvorsorge kümmern. Viele Banken bieten Rentenkonten zu attraktiven Konditionen an. Dort wird das Geld gelagert, das Sie für eine Extra-Rentenversicherung bezahlen. Auch private Pensionspläne sind eine Option. Arbeitnehmer müssen sich um diese gar nicht selbst kümmern, denn das tun ihre Chefs für sie.

Wir können von heute auf morgen krank werden, weshalb wir alle krankenversichert sind. Auch die Haftpflichtversicherung zählt zu den Basisversicherungen. Wer diese zwei Versicherungen nicht hat, läuft Gefahr, sich von heute auf morgen zu überschulden. Seien Sie daher gewappnet vor Ereignissen, die Sie nicht voraussehen können.

Wer dieses E-Book liest, bildet sich finanziell fort. Auf dem Büchermarkt finden sich zahlreiche weitere Finanzbücher, zum Beispiel von Tony Robbins, Bodo Schäfer oder George Clason. Neben Büchern können Kurse besucht werden, unter anderem bei der tax-academy.de oder auf finanzbildung-online.de. Sie können auch direkt einen Finanzexperten kontaktieren.

Weshalb ist es wichtig, sich um die persönlichen Finanzen zu kümmern?

Es dient vorwiegend der Verbesserung der eigenen finanziellen Situation. Richtig angewandt ist es sogar möglich, mit den einfachen Tricks ein Vermögen aufzubauen. Allerdings benötigt es dazu viel Ausdauer und Geduld, vor allem hinsichtlich von Investments. Zeit ist oft der Schlüssel zum Erfolg.

Näheres zur Budgetierung

Darüber haben wir schon einiges erfahren. Eine Budgetierung dient vor allem dazu, die persönlichen Finanzen zu organisieren. Sie sollten sich sämtliche Einnahmequellen notieren, also auch mögliche Mieteinnahmen und Nebeneinkünfte. Auf diese Weise erhalten Sie ein richtiges Bild Ihrer finanziellen Situation. Dasselbe gilt für die Ausgaben: Fahrkosten, Schuldenzahlungen, Versicherungen und Lebensmittel gehören unter anderem dazu. Ebenso Reparaturmaßnahmen an Ihrem Fahrzeug oder Geschenke.

Die variablen Kosten sind generell etwas schwieriger zu erfassen, da sie jeden Monat unterschiedlich hoch ausfallen können. Sie geben mit Sicherheit nicht jeden Monat gleich viel Geld für Unterhaltung oder Lebensmittel aus. Anders sieht es bei Ratenzahlungen oder Mietkosten aus. Die variablen und fixen Kosten sind voneinander zu unterscheiden.

Vielleicht geben Sie mehr Geld aus, als Sie möchten? Trennen Sie nun die unvermeidbaren Kosten von jenen, die Ihnen überflüssig erscheinen. Die unnötigen Ausgaben können möglicherweise ganz gestrichen werden, solange dies nicht Ihre Lebensqualität beeinflusst. Der menschliche Aspekt ist nämlich ebenfalls zu berücksichtigen; vielleicht fühlen Sie sich weniger glücklich, wenn Sie Ihren Konsum herunterfahren?

Neben den überflüssigen Ausgaben gibt es solche, die sich reduzieren lassen. Denkbar wäre, sich einen Stromanbieter auszusuchen, bei dem man weniger bezahlen muss. Oder Sie erstellen sich eine Einkaufsliste. Wer sich vor dem Einkauf Gedanken darüber macht, welche Lebensmittel benötigt werden, reduziert seine Kosten mit hoher Wahrscheinlichkeit.

Manchmal ist es notwendig, größere Investitionen zu tätigen. In diesem Fall wird man sein Sparziel für den betreffenden Monat möglicherweise nicht erreichen. Wir sprechen daher von einer Beeinflussung des Budgets. Überlegen Sie sich also, was Sie in den nächsten Monaten oder Jahren benötigen könnten, um Ihre finanzielle Situation für die Zukunft besser vorherzusehen.

Wenn Sie die letzten paar Absätze aufmerksam gelesen haben, sind Sie wohl schon darauf gekommen, dass ein Haushalts- bzw. Budgetplan keine statische Angelegenheit sein kann, da nicht alle Ausgaben jeden Monat gleich hoch sein können. Bei den Einkünften kommt es darauf an; sind Sie angestellt, haben Sie tatsächlich ein fixes Einkommen, doch bei Selbstständigen sieht die Sache ganz anders aus. Wir können einen Haushaltsplan also als semistatisch semidynamisch bezeichnen. Da sich Ausgaben und Einkommen ändern können, muss die Budgetanalyse immer neu evaluiert und gegebenfalls neu durchgeführt werden.

Die Ausgaben überwachen Sie, um in Zukunft finanziell besser dazustehen und um nicht in den Ruin zu geraten. Für diesen Zweck wurden unterschiedliche Apps entwicklt, die Sie sich kostenlos herunterlade können. Für andere Anwendungen müssen Sie etwas bezahlen. Beispielsweise ist Finanguru ein hilfreicher Budgetplaner. Aber auch Outbank und Money Control können Sie sich herunterladen.

Die Erstellung eines Haushaltsplans ist kein Selbstläufer. Viele Menschen gehen jeden Tag etwas einkaufen und geben Geld aus. Es ist also oft notwendig, sich jeden Tag etwas zu notieren. Behalten Sie Ihren Plan also immer griffbereit. Die Vorteile des Vorgehens liegen auf der Hand: die finanzielle Sicherheit und Stabilität verbessert sich.

Schuldenvermeidung und -abbau

Um Schulden abzubauen und zu vermeiden, stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten offen. Verschuldete Menschen können eine Schuldenliste erstellen. Diese beinhaltet den noch zu zahlenden Betrag sowie die monatlich zu zahlenden Beträge und die Zinssätze.

Ein Rückzahlungsplan sieht etwas anders aus. Erstellen Sie eine Übersicht der Zinssätze; die Beträge mit den hohen Zinssätze haben Vorrang und müssen zuerst abbezahlt werden. Kombiniert mit dem Haushaltsplan können Sie die eingesparten bzw. reduzierten Ausgaben für die Schuldenrückzahlung verwenden.

Je höher Ihr Einkommen ist, desto schneller sind Sie Ihre Schulden los. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, zusätzlich zum Hauptjob etwas Geld zu verdienen. Vielleicht haben Sie ein Hobby, mit dem sich Geld verdienen lässt? Oder Sie wagen den ersten Schritt in die Selbstständigkeit und verdienen online Geld mit Freelancer-Tätigkeiten. Mittelfristig ist vielleicht eine Beförderung denkbar, um an mehr Geld zu kommen. 

Eine weitere Möglichkeit, die Schuldner ergreifen können, ist die Inanspruchnahme einer Schuldenkonsolidierung. Dabei werden niedrigzinsige Kredite aufgenommen und die Rückzahlung gestaltet sich einfacher.

Manchmal ist es auch sinnvoll, den Kontakt mit den Gläubigern zu suchen und mit ihnen einen Kompromiss auszumachen. Machen Sie den Vorschlag, den Zinnsatz etwas zu senken oder die Zahlungen zu stunden.

Wer immer etwas Geld zur Seite hat, muss keine Kredite aufnehmen, um überleben zu können und verschuldet sich nicht.

Haben Sie immer noch Fragen zum Thema Schulden, können Sie einen Finanzberater zur Seite ziehen. Dieser erstellt mit Ihnen Pläne zur Abbezahlung des Kredits und treten mit den Gläubigern in Kontakt, um eine Lösung zu finden.

Für viele Menschen ist es nicht einfach, Schulden zurückzuzahlen. Dies liegt auch daran, dass es nicht von heute auf morgen möglich ist. Doch wer jeden Monat einen kleinen Teil an den Gläubiger überweist, erreicht irgendwann sein Ziel.

Alles rund ums Geldsparen

Geld zu sparen erfreut sich trotz der relativ hohen Inflation großer Beliebtheit. Auch in diesem Zusammenhang kann die Erstellung eines Budgets hilfreich sein. Damit ist es nämlich eine Reduktion und Kontrolle der Ausgaben möglich.

Wer sparen will, sollte sein Ziel genau vor Augen haben. Je nachdem, wie viel Geld Sie verdienen und welches Kapital Sie aktuell zur Verfügung haben, sind Ihre Ansprüche unterschiedlich hoch. Denken Sie an einen Zeitpunkt in der Zukunft und legen Sie fest, welchen Geldbetrag Sie dann haben wollen. Es ist wichtig, vorsichtig bei der Ausgabe von Geld zu sein. Unnötiges Verschwenden von Geld ist zu vermeiden.

Sparer müssen auf die Preise besonders achten. Dies gilt sowohl beim Online-Einkauf als auch im lokalen Geschäft. Nicht gerade das teuerste Produkt zu kaufen muss nicht bedeuten, dass man sich für eine schlechte Ware entscheidet. Denken Sie zweimal nach, bevor Sie ins Geschäft gehen, solange es sich nicht um lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel handelt. Wer vor dem Einkauf noch einmal alles gründlich überlegt, gibt nur aus gutem Grund Geld aus.

Mit Rabatten und Gutscheinen lässt sich viel Geld sparen. Wem eine Ware zu teuer ist, wartet einfach noch ein paar Tage oder Wochen bis zum Einkauf. Auf diese Weise muss man nicht ganz auf den Konsum verzichten und minimalistisch leben. Doch es gibt noch viele andere Tricks und Tipps, wie sich auf relativ einfache die Ausgaben reduzieren lassen. Eine Pizza oder ein kleines Nudelgericht zu bestellen, kann sehr kostspielig sein. Da ist es viel preiswerter, daheim etwas zu Essen zu machen. So bekommt der Spruch „Zeit ist Geld“ eine ganz andere Bedeutung. Wer sich in der Freizeit um andere Projekte kümmert, hat am Ende mehr Geld zur Verfügung. Und obendrein lebt man auch noch gesünder.

Neben den Essenspreisen sind auch die Stromkosten etwas, das Sie in Ihrem Haushalt regulieren können. Viele kleinere Stromanbieter bieten Tarife zu erschwinglichen Preisen an. Gegen diesen billig eingekauften Strom haben Energieriesen wie Eon oder RWE keine Chance. Außerdem können Sie versuchen, Energie einzusparen.

Sie werden erstaunt sein, wie hochwertig gebrauchte Waren sein können. Sie müssen ja nicht gleich Kleidung tragen, die schon zuvor jemand getragen hatte. Möbel, Laptops, Handys, Lampen und Autos sind im gebrauchten Zustand um mehr als die Hälfte günstiger und lassen sich trotzdem noch mehrere Jahre benutzen. Achten Sie nur darauf, dass Sie die Waren bei einem Anbieter kaufen, der die Waren zuvor getestet hat und garantiert, dass diese noch funktions- und benutzungsfähig sind.

Die Preise für Versicherungen sowie Internet- und Mobilfunkverträgen können sehr unterschiedlich ausfallen. Es gibt teure Anbieter und solche, die ihre Dienstleistungen zu niedrigen Preisen anbieten. Wer bei einem teuren Versicherungsunternehmen ist und nicht wechseln möchte oder kann, sollte sich auf Verhandlungen einstellen. Vielleicht lässt sich Ihre Unfallversicherung oder die Telekom auf andere Preise ein?

Der Besitz und Betrieb eines Autos ist keine günstige Angelegenheit. In der zweiten Hälfte des Jahres 2023 befand sich der Benzinpreis in Deutschland im Anstieg. Kleinere Strecken kann man kostenlos und in den meisten Gegenden relativ sicher zu Fuß zurücklegen. Ansonsten kaufen Sie sich einfach ein Fahrrad. Auch dieses Fahrzeug steht in zahlreiche Preiskategorien zum Verkauf bereit. Stadträder gibt es bereits ab 200 Euro. Das ist mittel- und langfristig günstiger, als jeden Tag für 2 Euro tanken zu müssen. Auch öffentliche Verkehrsmittel bieten Angebote für große Teile der Bevölkerung bereit. Unter anderem für jüngere und ältere Menschen und Arbeitnehmer.

Wer Geld spart, muss motiviert bleiben. Ansonsten lässt die Disziplin nach. Eine Möglichkeit, nicht vom Sparziel abzukommen, besteht in gelegentlichen Belohnungen. Es kann auch hilfreich sein, Verwandten, Bekannten und Freunden von den Sparzielen zu erzählen. Vor allem, wenn diese ebenfalls von dem Vorhaben überzeugt sind. Grundsätzlich ist es immer wichtig, sich realistische Ziele zu setzen. Im Bezug auf das Sparen von Geld gibt es viele unterschiedliche Möglichkeiten, die Sie nicht alle umsetzen können.

Finanziell erfolgreich werden mit Anlagen

Kann man aktuell überhaupt erfolgreich in dass Anlagengeschäft einsteigen? Ja, das ist grundsätzlich möglich. Doch der Überblick und das Verstehen von Finanzobjekten und Wertpapieren gestaltet sich einfacher, wenn man sich bereits in die Materie eingearbeitet hat. Im Folgenden lernen wir einige Grundkonzepte von Anlagen, die Ihnen das Thema schon näher bringen können.

Vor dem Investment müssen Sie Ihre Ziele definieren. Für was möchten Sie das Geld ausgeben, sollten Sie langfristig hohe Renditen erzielen? Vielleicht wir Ihr Kind in sechs Jahren die Schule abgeschlossen haben und benötigt dann Geld für die Ausbildung. Oder Sie verstehen die Anlagen als Rentenversicherung. Unterschiedliche Ziele erfordern auch unterschiedliche Anlagestrategien. Es stehen sichere und risikoreiche Investmentmöglichkeiten auf dem Markt bereit. Mit den sicheren Varianten wird man wohl kein großes Vermögen aufbauen können. Dafür verliert man unter Umständen alles, wenn man in eine risikoreiche Anlage investiert. Investieren Sie nur so viel, wie Sie es sich leisten können, zu verlieren.

Rohstoffe, Immobilien, Anleihen, Aktien und Währungen – das sind fünf Anlageklassen, für die es zahlreiche Investmentmöglichkeiten gibt. Wer sein Geld in alle Klassen steckt, hat es gut diversifiziert und nimmt eine möglichst saubere Risikoverteilung vor. Das Portfolio besteht dann aus vielen kleinen Investments; tritt in einer Branche ein Totalverlust ein, verlieren Sie als Privatperson nicht alles.

Welche Anlageformen sind besonders bekannt und werden von Investoren oft genutzt?

Aktien sind Unternehmensanteile. Kaufen Sie also nur Aktien von Unternehmen, die sich bewährt haben und schon lange als AG eingetragen sind. Hoch angesehene Konzerne können allerdings auch tief abstürzen, wenn sie in den Medien schlecht dargestellt werden. Dann sind die Kunden und Fans schnell enttäuscht.

Anleihen sind eher was für Anfänger. Dabei handelt es sich um Schuldtitel; die Emittenten bieten im Gegenzug Zinszahlungen an. Die Renditen sind nicht besonders hoch, womit Sie viel Ausdauer und Geduld mitbringen müssen, wenn Sie Anleihen kaufen möchten. Im Anleihenhandel ist es wichtig, langfristig zu denken. Auch erfolgreiche Aktionäre setzen darauf, ihre Unternehmensanteile mehrere Jahre lang zu halten, doch ihr Zeithorizont ist überschaubarer.

In einem Fonds stecken eine Vielzahl an Aktien und Anleihen. Ein Fonds wird oft von erfahrenen Investmentexperten zusammengestellt. Vielleicht kennen Sie einen Fondsmanager, der Ihnen besonders vertrauenswürdig erscheint? Er kann die Entscheidungen für Sie übernehmen, damit Sie sich nicht mit den einzelnen Investments beschäftigen müssen.

ETF ist die Abürzung für Exchange Traded Funds. Im Gegensatz zum Investmentfond ist ein ETF-Papier an der Börse das Gleiche wie eine Aktie. Ein ETF orientiert sich am Wert des Index.

Im Zusammenhang mit Investments ist oft auch von Immobilien zu hören. Der Vorteil an ihnen ist, dass man sie immer brauchen wird. Jeder benötigt schließlich ein Dach auf dem Kopf. Unter anderem deshab eignen sich Immobilien als langfristige Investition. Manche Menschen glauben, man benötige einen Haufen Geld, um Immobilieninvestments zu tätigen. Dies ist jedoch (nicht mehr) der Fall. Beteiligen Sie sich an Crowdinvestment-Projekte, beteiligen Sie sich an einem Häuserprojekt. Dazu benötigen Sie nur ein paar hundert Euro. Kapitalsammelstellen wie die Real Estate Investment Trusts (kurz REITs) funktionieren nach einem ähnlichen Prinzip.

Herkömmliche Investments, wie Immobilien, Aktien und Anleihen, bieten oft Stoff für Diskussionen. Kritiker und Befürworter wollen sich gegenseitig nicht das Wasser reichen. Eines steht jedoch fest: Wer damit von heute auf morgen reich werden will, wird enttäuscht. Denn Zeit ist gerade bei Investments der Schlüssel zum Erfolg. Ohnehin benötigen Sie immer ein gewisses Startkapital. Es darf Ihnen nichts ausmachen, mehrere tausende Euro zu verlieren. Wer auf einer Plattform handelt, welche attraktive Wertpapiere bereitstellt, muss außerdem mit Gebühren rechnen.

So investieren Sie in Aktien

Aktien zählen zu den vielseitigsten und spannendsten Aspekten der Finanzwelt. Sie wurden nicht erst gestern erfunden: bereits vor 3 000 Jahren gab es die Idee, Betriebe zwischen mehreren Einzelpersonen aufzuteilen. Es gibt jedoch Zeitperioden, in denen Aktien mal mehr und mal weniger interessant sind. Zurzeit scheinen sich recht viele Menschen dafür zu interessieren. Wer viele Aktien bei einem Unternehmen kauft, kann in der Firma mitbestimmen.

Es gibt unterschiedliche Arten von Aktien. Die stabilste und sicherste Methode, ein Investment zu tätigen, besteht darin, Blue-Chip-Aktien zu erwerben. Dabei handelt es sich um Unternehmensanteile von Unternehmen, die sich schon lange auf dem Markt bewährt haben. In Deutschland gelten jene Aktien als Blue Chip, deren Unternehmen zu den 40 gehören, die im Deutschen Aktienindex DAX mit reinspielen. Die Dividenden der Aktien gelten als stabil.

Gerade für erfahrene Aktionäre können außerdem Wachstumsaktion wichtig sein. Auf dem Markt tummeln sich viele Unternehmen, die ein schnelles Wachstum verzeichnen können. Sie verzeichnen hohe Gewinne und investieren dieses Geld wiederum in die Firma. Wachstumsaktien bergen aber auch ein hohes Risiko. Da sie schnell steigen, wird ihnen automatisch eine hohe Volatilität zugerechnet. Volatile Aktien können schnell wieder fallen. Wer jedoch Börsenexperte ist, kann die möglichen Gefahren und Risiken einschätzen.

Die Bequemlichste Art und Weise, mit Aktien zu handeln, ist über ein Wertpapierdepot. Sie können auch einen Broker auswählen, bei dem alle Bewegungen online abgewickelt werden. Sie müssen sich nur mit Ihrerm Papier registrieren (per App oder vor Ort im Postshp) und können direkt loslegen mit der Plazierung von Aktienorders und dem Verwalten des persönlichen Portfolios. Es gibt zahlreiche Broker, bei denen die Kontoführung selbst kostenfrei ist, wie Justtrade, Flatex oder Trade Republik. Bei der Auswahl eines Brokers ist es jedoch auch wichtig, auf die Transaktionsgebühren zu achten. Sowohl für den Kauf als auch den Verkauf von Aktien fallen oft Gebühren an. Auf gratisbroker.de ist dies nicht der Fall. Es ist unklar, wie sich die kostenlosen Broker in den nächsten Jahren entwickeln werden – manche rennomierte Plattformen drängen auf ein Verbot.

Kreditinstitute wie die DKB oder die Deutsche Bank haben die höchsten Ordergebühren. Bei letzterer kann der Betrag auf bis zu 60 Euro steigen. Mit dem Direct Stock Purchase Plan können Aktien beim Unternehmen direkt gekauft werden. Dagegen ist das Tafelgeschäft mittlerweile fast zum Erliegen gekommen. Doch der Handeln an die Börse erfreut sich weiterhin großer Beliebtheit. Auch elektronische Handelsplätze die NASDAQ stehen hoch im Kurs.

Fonds eine sichere Anlagen, bei der der Einzelne keine größere Börsenkenntnisse besitzen muss. Wer jedoch Aktien kauft, sollte sich genau informieren. Eine gute Idee wäre, wenn Sie eine Risikoanalyse betreiben würden. Der Risikofaktor spielt eine gewichtige Rolle beim Ankauf von Aktien; am besten ist, Sie bewerten das Risiko auf einer Skala von 0 bis 100. Es müssen unterschiedliche Faktoren in die Bewertung reinspielen. Folgende drei sind die wichtigsten:

– Volatilität: Unbeständige und sprunghafte Aktienpreise sind ein Risikofaktor. Die Aktienkurse sind graphisch dargestellt und lassen sich leicht im Internet finden. Ist eine Aktie stark im Anstieg begriffen, darf dies kein Grund für den Kauf sein. Doch auch, wenn gerade die Aktie einer Firma abgestürzt ist, muss man zahlreiche Hintergrundinformationen erhalten haben, um zu wissen, ob sich die Investition lohnt.

– Insolvenzen: Von Unternehmensaktien mit einer Insolvenzhistorie lassen Sie lieber die Finger.

– Verluste: Nicht immer lässt sich das Insolvenzrisiko einer Firma am Aktienkurs ablesen. Deshalb sollte man sich vor dem Kauf von Unternehmensanteilen mit dem Konzern beschäftigen. Eine Diversifizierung des Portfolios ist wichtig, um Verluste auszugleichen. Damit verlieren Sie Ihr investiertes Geld wenigstens nicht, sondern können das Kapital wieder aus dem Aktienmarkt herausziehen und sich anderen Projekten widmen, wenn es mit dem Aktiengeschäft nicht klappt.

Das Ziel jedes Investmens besteht in der Gewinnmaximierung. Es gibt einige weit verbreitete Strategien, die die Chancen auf ein erfolgreiches Investment erhöhen. Beim Value-Investing schätzen Investoren den Wert eines Unternehmens höher ein, als er tatsächlich dargestellt wird. Sie sind davor überzeugt, dass das Unternehmen in einigen Jahren angesehener ist und sein Aktienpreis steigt. Beim Growth-Investing hingegen müssen Aktienkäufer eine Firma mit hohem Wachstumspotential finden. Wer eine technische Analyse vornehmen will, muss sich Handelsumsätze und Unternehmensanteile genau ansehen, während diese bei der Fundamentalanalyse keine große Rolle spielt. Dort wird die Volks- und Betriebswirtschaft analysiert und mit dem Unternehmen verglichen. Wer beim Kauf von Aktien besonders auf die Höhe der Dividenden achtet, orientiert sich an der Dividendenstrategie.

Langfristig denken zu können, gehört zu den mentalen Grundvoraussetzungen, um in die Aktienwelt einsteigen zu können. Anfängern kann ein Finanzberater zur Seite stehen. Wer sich richtig vorbereitet und bereits ein Grundwissen besitzt, erhöht seine Chancen, finanziell erfolgreich mit Aktien zu werden.

Sicher investieren in Festgelder und Anleihen

Nicht ohne Risiko, aber immer noch sicherer als Daytraden oder das Erwerben von risikoreichen Aktien ist der Ankauf von Festgeldern und Anleihen. Die Rendite, die mit ihnen erwirtschaftet werden kann, ist im Allgemeinen stabil und konstant.

Was ist eine Anleihe?

Bei einer Anleihe vertrauen Anleger den Ausgebern ihr Geld an. Die Anleger werden als Zeichner bezeichnet, während man bei den Ausgebern von Emittenten spricht.

Was ist ein Festgeld?

Festgelder können Sie bei Banken lagern. Der Geldbetrag besitzt dann einen festen Zinssatz. Ein Oberbegriff dafür ist Termingeld, der auch für Kündigungsgeld verwendet wird.

Trotz der Vorteile, die sich gerade für Anfänger bieten, ist auch hier eine Risikobewertung ratsam. Wer eine Anleihe kauft, sollte auf jeden Fall die Bonität des Emittenten überprüfen. Ist das Risiko für eine Insolvenz zu hoch, kann dieser nämlich die Zinsen und Ihr investiertes Kapital nicht zurückbezahlen und verschuldet sich. Dies würde sich dann zu einem großen Nachteil für Sie entwickeln. Auch auf die Einlagesicherung müssen Sie achten. Wo befindet sich Ihr Geld? Ist es an einem sicheren Ort?

Es ist eine gute Idee, das Geld auf verschiedene Emittenten aufzuteilen. Welches Investitionsziel haben Sie sich vorgenommen und welche Rendite wollen Sie erwirtschaften? Verzweifeln Sie nicht, wenn Sie nicht das erreichen, was Sie sich vorgenommen haben, sondern freuen sich, wenn das Kapital insgesamt wächst. Ein kleiner Gewinn ist auch ein Gewinn und das Gegenteil von einem Verlust.

Wer Festgelder und Anleihen kauft, muss sich um die Rückzahungsoptionen Gedanken machen. Auch auf Laufzeiten und Zinssätze ist zu achten. Mit diesen drei Faktoren können Sie schon eine eigene Strategie entwickeln.

Auch der „Risikofaktor“ Inflation ist nicht zu vernachlässigen. Wenn die Inflation in dem Land, in dem Sie leben, bei 5% liegt, macht es keinen Sinn, eine Anleihe mit einem Zinssatz von 2% zu erwerben.

Immobilieninvestments sind ein lohnendes Geschäft

Für Anleger können Investitionen in Immobilien eine profitable Sache sein. Allerdings ist die richtige Vorgehensweise notwendig, damit sie langfristig erfolgreich im Geschäft bleiben können.

Wie bei vielen Sachen ist Bildung der Schlüssel zum Ziel. Wer viel weiß, ist erfolgreicher. Denken Sie daran – jemand, der tiefe Programmierkenntnisse besitzt und zusätzlich auch noch handwerklich sehr begabt ist, kann gar nicht arbeitslos werden, da er zwei Fächer gemeistert hat, die auf dem Arbeitsmarkt sehr gefragt sind. Leider ist es bei Investitionen nicht ganz so einfach. Denn zusätzlich zur Bildung und Recherche (es ist wichtig zu wissen, was auf dem Immobilienmarkt vor sich geht) benötigen Sie ein Startkapital. Wer selbst kein Haus besitzt, etwa durch Erbschaft, kann kaum ein hohes Einkommen erzielen. Glücklicherweise gibt es das Crowdinvestment, das wir bereits kennengelernt haben. Mit dieser Methode ist es möglich, kleine Beträge in Häuserprojekte zu stecken.

Weiterbildungen über den Immobilienmarkt stehen im Internet zur Verfügung. Auch Seminare vor Ort können hilfreich sein, ebenso natürlich Bücher.

Es gibt unterschiedliche Arten von Immobilien. In welche Häuserart Sie investieren, hängt auch von Ihrer Anlagestrategie und den Investitionszielen ab. Es gibt Ferienimmobilien, gewerbliche Immobilien und private Wohnungen, in denen Leute dauerhaft wohnen. Letztere eignen sich besonders gut für die Vermietung. Bei Ferienwohnungen wird nur kurzzeitig oder über einige Wochen hinweg an dieselbe Person vermietet. Deshalb muss sich jemand um die Wohnung kümmern. Das können Sie selbst sein oder Sie stellen Reinigungskräfte ein. Beim Immobilienkauf ist der Mietpreismultiplikator zu beachten. Der angebotene Preis wird mit dem angenommenen Mietpreis dividiert. Kommt als Ergebnis eine Zahl heraus, die höher ist als 20, gilt der Immobilienpreis als hoch, was allerdings die Wahrscheinlichkeit auf eine Wertsteigerung erhöht.

Wer eine ganze Immobilie kaufen kann, tut das am besten mit seinem verfügbaren Kapital. Alternativ ist es auch möglich, eine Hypothek aufzunehmen. Der Standort der Immobilie spielt beim Kauf eine gewichtige Rolle. In der Regel spekulieren Investoren auf steigende Immobilienpreise. Eine Preissteigerung kann unterschiedliche Faktoren haben. Besonders wichtig ist die vorhandene Infrastruktur, denn diese zieht die Menschen in bestimmte Gegenden. Kaum jemand will zwei Stunden lang zur Arbeit und wieder zurück fahren; da ist es doch viel bequemer, wenn die Firma gleich um die Eckt ist. Es ist auch nachzusehen, ob Schulen, Geschäfte, ein gut ausgebautes Straßennetz und ÖPNV vorhanden ist. Diese Recherchen zählen bereits zur Immobilienmarkt-Analyse. Zusätzlich müssen Sie Mietrenditen, das Angebot allgemein und die aktuellen Preise im Blick behalten.

In der Bevölkerung ist der Glaube verbreitet, Investments seien immer mit hohen Risiken verknüpft. Deshalb lassen die meisten Menschen ihre Finger davon. Wer ein Haus kauft, hat natürlich keine 100%-ige Sicherheit, dass sein Kapital vermehrt wird. Unfälle können nicht vollständig ausgeschlossen werden. Sicherlich ist eine eigene Immobilie weniger risikoreich als sein ganzes Geld in die Aktien einer einzigen Firma reinzustecken. Schließlich gehört Ihnen das Haus, während Sie über Aktien und Anleihen keine direkte Entscheidungsmacht verfügen, da Sie das Geld fremden Organisationen und Marktspielern überlassen.

Die Erdbebengefahr sollte vor dem Kauf einer Immobilie bedacht werden. In Tübingen ist diese im deutschlandweiten Vergleich recht hoch, während sie beispielsweise in Cottbus nahezu bei Null liegt. Ein stärkeres Erdbeben kann Ihr Haus beschädigen, während ein Sturm in Kiel die Fensterscheiben einschlagen kann. Steht eine Ferienwohnung die Hälfte der Zeit über leer, muss deren Mietpreis verdoppelt werden. Vielleicht weist das Haus auch Mängel auf, die man auf den ersten Blick gar nicht erkennt. Bringen Sie doch zur Besichtigung einen erfahrenen Handwerker mit, der mögliche Schäden für die Zukunft besser erkennt als Sie.

Sie wollen in Mieteigentum investieren? Dann ist es von Vorteil, wenn Sie bereits von Themen wie Immobilienverwaltung Bescheid wissen. Es gibt das Berufsbild Immobilienverwalter; heuern Sie doch eine solche Fachkraft an. Diese verfügt über das kaufmännische, organisatorische und rechtliche Wissen und geht daher mit Ihrer Immobilie sachgemäß und richtig um. Der Verwalter ist quasi die Schnittstelle zwischen Eigentümer (der Sie sein werden) und Mieter. Wird die Miete nicht bezahlt, kann ein Mahnverfahren für Sie einen erheblichen Mehraufwand darstellen; deshalb wird es von der Mietverwaltung übernommen. Auch die richtigen Handwerker auszusuchen, ist nicht immer einfach. Und vielleicht sind Sie am Tag des Auszugstermins gar nicht vor Ort. Stellen Sie dennoch immer sicher, dass sich die Kosten, die Sie an eine andere Person für die Verwaltung auslagern, für Sie lohnen.

Auch bei Immobilienvekäufen gilt: Sie müssen langfristig denken und sollten Ihr Portfolie möglichst diversifizieren. Investieren Sie in unterschiedlichen geografischen Gebieten und verschiedene Arten von Immobilien. So wird Ihr Vermögen besser geschützt. Denken Sie daran, dass sich die Investition eventuell erst in Jahren auszahlen wird. Dass die Mietpreise wieder stark fallen werden, ist unwahrscheinlich, aber nicht auszuschließen. Vielleicht stehen in der Nähe Ihrer Immobilie Freiflächen zur Verfügung, und es werden dort demnächst 30-stöckige Wohnhäuser hingepflanzt? Dann ist Ihr Haus nicht mehr so viel wert. Auch die Steuern können erheblich variieren.

Vermieter müssen sich um ihr Eigentum kümmern und die Investitionen überwachen. Gegebenenfalls ist eine Anpassung der Strategie erforderlich. Der Immobilienmarkt befindet sich im ständigen Wandel. Wer diese Punkte beachtet, erzielt eine maximale Rentabilität.

Planen Sie sorgfältig, um den Profit sicherzustellen. Hören Sie am besten auf Immobilienberater und informieren Sie sich gründlich. Dann kann Ihr Immobilienprojekt starten und Sie werden erfolgreich.

So planen Sie Ihre Altersvorsorge

Wenn Sie sich nicht um Ihre Altersvorsorge kümmern, steht Ihre finanzielle Zukunft auf dem Spiel. Irgendwann können wir nicht mehr arbeiten. Da ist es gut, finanzielle Reserven zu haben und das Geld aus den Rentenversicherungen ziehen zu können.

Das wichtige ist immer, die besten Ansätze zu haben. Wer das Geld zur Verfügung hat, kann in die private Rentenversicherung einzahlen. Sie erhalten dann im Rentenalter einen monatlichen Betrag ausgezahlt. Wählen Sie unbedingt einen seriösen Anbieter und lesen sich die Vertragsbedingungen durch. Schließlich werden Sie es mit Ihrem Versicherer in den nächsten Jahrzehnten zu tun haben.

Die betriebliche Altersvorsorge bietet eventuell Ihr Arbeitnehmer an. Ein bestimmter Betrag des Gehalts wird dann in Ihr Vorsorgekonto eingezahlt. Manchmal steuert auch das Unternehmen selbst einen Betrag dazu bei. Auf diese Weise können Sie auch Steuern sparen.

Die Riesterrente ist eine staatliche Angelegenheit. Ab dem Renteneintrittsalter erhalten Sie bis zu Ihrem Tod einen zeitlich unbegrenzten Betrag ausgezahlt. Steuern müssen Sie darauf nicht bezahlen. Zur Unterstützung des Sparprozesses existieren diverse Zulagen.

Selbstverständlich können auch Immobilieninvestments als Altersvorsorge dienen. Wer eine Hypothek zur Finanzierung des Hauses benötigte, wird diese vor dem Renteneintritt sicherlich schon abbezahlt haben. Es ist recht wahrscheinlich, dass der Wert der Immobilie bei passender Lage steigen wird. Vermieten Sie einfach die Zimmer und schon können Sie bequem Ihre Rechnungen bezahlen. Hohe Renditen können mit Wertpapiere wie Fonds erzielt werden. Große Teile der Bevölkerung haben immer noch ein Sparbuch. Doch die Zinsen werden von der Inflation aufgegessen. Denken Sie also gar nicht erst über diese „Investitionsmöglichkeit“ nach. Die Geldentwertungsrate ist außerdem vergleichbar mit den Zinsen eines Sparbriefs.

Eine professionelle Beratung durch einen Rentenspezialisten ist immer sinnvoll. Die Experten berücksichtigen die Risikotoleranz eines Investments oder einer Versicherung, sehen sich Ihre finanzielle Situation an und unterbreiten Ihnen auf dieser Grundlage ein Angebot.

Einige Steuertipps zur Übersicht

Steuergesetzt sind manchmal kompliziert und verwirrend. Berater können die Dinge einfach erklären. Allerdings kann die Steuersituation nächstes oder übernächstes Jahr schon wieder ganz anders aussehen.

Steuervorteile gilt es zu nutzen. Mit Abzugsmöglichkeiten und Freibeträgen lässt sich viel Geld sparen. Auch für Leute, die Kinder betreuen, stehen Steuervorteile zur Verfügung. Auch Spenden lassen sich von der Steuer absetzen.

In Deutschland gibt es unterschiedliche Steuerklassen. Machen Sie sich darüber schlau und versuchen Sie, in die für Sie günstigste hineinzukommen. Wer verheiratet ist, ist in dieser Hinsicht nicht so flexibel, sondern muss das Ganze mit dem Ehepartner absprechen.

Schenkungen sind oft steuerfrei, ebenso gelten für Erbschaften großzügige Freibeträge. Wer Kapitalerträge bis zu 1 000 Euro pro Jahr erwirtschaftet, muss keine Steuern bezahlen. Ansonsten zieht die Bank 25% ab, da sie eine Abgeltungssteuer entrichten muss. Bei vielen Anlagen lassen sich jedoch auch Steueroptimierungen vornehmen. Dazu zählen Aktienfonds und weitere Unternehmensbeteiligungen. 

Die beste Möglichkeit, Steuern zu sparen oder zu eliminieren, besteht im Auswandern. Viele Entwicklungsländer verfolgen Steuerhinterziehungen überhaupt nicht oder kaum. Die Einkommensteuerpflicht wird von jedem Land der Welt einzeln festgelegt und hängt nur für Eritreer und Amerikaner mit der Staatsbürgerschaft zusammen. Auch Ungarn besteuert bestimmte Personengruppen unabhängig vom Aufenthaltsort, wenn diese die ungarische Staatsbürgerschaft besitzen. Es stellt sich also immer die Frage, wie man aus einer Einkommensteuerpflicht herauskommt und was sie auslöst. Im Inland ist es am sinnvollsten, einen deutschen Steuerberater zu kontaktieren. Allerdings weiß dieser dann oft nicht weiter, wenn es um internationale Themenbereiche geht.

Notwendige und weniger nützliche Versicherungen

Manche Versicherungen sollte man unbedingt abgeschlossen haben. Doch was bringt mir das finanziell, wenn ich Geld bezahle und nichts dafür zurückbekomme? Bei Versicherungen handelt es sich um Angebote, die einem eine bestimmte Leistung bezahlen, die man selbst nicht finanzieren kann. Wer sich beispielsweise in einem Opernsaal auf einen teuren Stuhl setzt und dieser dadurch kaputtgeht, verstört nicht nur das Publikum, sondern muss den Schaden auch noch selbst bezahlen. Hier springt die Haftpflichtversicherung ein. Sie schützt einen vor finanziellen Verlusten, wenn der Schaden versehentlich zugefügt worden ist. Und in Deutschland ist man sogar gegen Personenschäden, die man begangen hat, abgesichert.

Wer in Deutschland wohnhaft ist, muss eine Krankenversicherung abschließen, die auch noch recht viel Geld kostet. Die meisten Menschen müssen mindestens 200 Euro pro Monat einzahlen. Es gibt einige Ausnahmen von der Regel. Wer Arbeitslosengeld bezieht, ist von der Zahlungspflicht ausgenommen. Allerdings ist es notwendig, das Arbeitslosengeld direkt zu beantragen, um nicht zur Nachzahlung verpflichtet zu werden, während man arbeitslos war und das ALG nicht bekommen hat.

Manche Menschen müssen früher in Rente. Vielleicht arbeiten Sie in einem recht gefährlichen Job und sind Gerüstebauer oder Gleisverleger. Im Laufe des Arbeitslebens kann es zu Unfällen kommen. Deshalb sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Wie bereits gesagt, ist diese für die einen Berufsgruppen sinnvoller als für andere und für Büroangestellte oder Home Office Arbeiter am wenigsten sinnvoll, aber immer noch nützlich. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung ist Ihre finanzielle Sicherheit gewährleistet.

Viele Menschen sind ihre persönlichen Gegenstände kostbar. Und natürlich lassen sich diese nicht mehr zurückholen, wenn sie zerstört sind. Aber Möbel, Kleidung und Elektronik lässt sich nachkaufen. Wenn das zu teuer für Sie ist, können Sie auf die Hausratsversicherung zurückgreifen, die Sie abgeschlossen haben.

Neben der vorgeschriebenen Krankenversicherung ist eine Kfz-Versicherung für Autobesitzer verpflichtet. Selbst, wenn das Auto das ganze Jahr über in der Garage steht. Wird das Fahrzeug beschädigt – entweder durch Umwelteinflüsse, unachtsame Personen oder Vandalismus – springt das Versicherungsunternehmen ein und übernimmt die Kosten.

Vielleicht stehen Sie vor rechtlichen Auseinandersetzungen und müssen bald vor das Gericht. Da ist es von Vorteil, wenn Sie bereits eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben. Diese bezahlt Ihnen die Gerichts- und Anwaltskosten. Die Versicherung ist besonders in den Bereichen Verkehrs-, Wohn- und Arbeitsrecht sinnvoll.

Nach Ihrem Tod genießen Ihre Hinterblieben einige Vorteile, wenn Sie einen Vertrag bei einem Lebensversicherungsunternehmen abgeschlossen haben. Die Lebensversicherung kann Sie auch bei der Altersvorsorge unterstützen.

Wie bei jeder Finanzangelegenheit gibt es auch in der Versicherungswelt Berater. Der Bundesverband der Versicherer fasst einige von ihnen unter einem Dach zusammen. Zusätzlich gibt es noch den Bundesverband der Finanzplanung und das Unternehmen Verifox, das sich als „unabhängige Expertengruppe“ ansieht.

Finanztipps: Auch Nachlässe zählen dazu

Wer sich um Nachlassplanungen und Erbschaften kümmert, sorgt für seine Familienmitglieder vor. In dieser Hinsicht lassen sich einige Maßnahmen treffen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit Erfolg haben werden.

Es kann durchaus sinnvoll sein, eine Lebensversicherung abzuschließen. Bestattungen kosten Geld. Zahlen Sie in die Versicherung ein, übernimmt diese die Kosten. In bestimmten Fällen können auch Schulden für Ihre Angehörigen problematisch werden, obwohl sie kaum erbbar sind. Zumindest schreibt der Gesetzgeber dies bisher nicht vor. Wenn Sie noch am Leben sind, kann eine Lebensversicherung den Lebensunterhalt im Falle einer Arbeitslosigkeit absichern.

In einem Testament wird die Verteilungsfrage unter den Erben festgeschrieben. Sie können es selbst schreiben. Es existieren auch diverse Vorlagen im Internet, die Sie benutzen können. Bei Menschen unterliegen an ihrem Lebensende der geistigen Umnachtung. Sie können einen Bevollmächtigten bestimmen, der Dinge in Ihrem Namen regelt. Eng verknüpft mit dieser schwierigen Angelegenheit ist die Betreuungsverfügung. Wer sich um die Frage des Betreuers nicht kümmert, muss in Kauf nehmen, dass ein Gericht die Person ernennt, die für Sie zuständig sein wird.

Den Notfallfonds haben wir schon kennengelernt. Sie legen Geld für Notfälle zur Seite. Am besten reichen die Reserven mehrere Jahre lang. Dies hat dann nämlich auch Auswirkungen auf Ihre Psyche, da Sie entspannter sind und sich als wohlhabend einschätzen können. Das Geld sollte zwar sicher, aber leicht zugänglich aufbewahrt werden. Auch Ihre Angehörigen profitieren vom Notfallfonds. Unter anderem, weil sie dann selbst nicht finanziell belastet werden.

Zum Pflegefall zu werden, ist keine schöne Sache. Aber noch schlimmer ist, dann keine Pflegeversicherung zu haben, die einem die Pflegekosten finanziert. Besonders, wenn Ihre Verwandten nicht dazu in der Lage sind, Ihnen das Altenheim zu finanzieren.

Achten Sie immer auf Ihre individuelle Situation. Wer reich ist und ein Vermögen von mehreren Millionen Euro besitzt, braucht die meisten Punkte, die ich hier vorgestellt haben, nicht unbedingt zu beachten. Denn das Erbe reicht für die Bestattungskosten aus. Außerdem können Vermögende die Pflegekosten selbst bezahlen und haben einen Notfallfonds, der für mehrere Jahrzehnte reicht. Doch die meisten Menschen zählen nicht in diese Kategorie.

Beruflicher Erfolg: Ein Grundbaustein für den finanziellen Erfolg

Nun wenden wir uns wieder weniger traurigen Dingen zu. Wer noch mitten im Leben steht und der Renteneintritt noch in weiter Ferne liegt, macht sich sicherlich Gedanken um seine berufliche Zukunft. Egal, in welcher Branche Sie tätig sind – Weiterbildungen sind immer eine gute Idee. Für Beschäftigte stehen staatliche und private Kurse zur Auswahl.

Die Berufswelt befindet sich im ständigen Umbruch. Der Wandel verlangsamt sich in Zukunft sicherlich nicht. Noch vor wenigen Jahren wäre es undenkbar gewesen, dass die künstliche Intelligenz die Arbeit von Schriftstellern und Programmierern übernimmt. Nun ist es Realität. Der demografische Wandel stellt sowohl Arbeitnehmer als auch Unternehmer vor Herausforderungen. Da die Zahl der Fachkräfte schwindet, ist mehr Einsatz von jedem Einzelnen gefragt. Innovative Lösungen sind gefragt.

Wer hart arbeitet und gut verdient, muss in Deutschland die Hälfte seines Einkommens an den Staat „abgeben“. Gerade für Unternehmer existieren jedoch einige sehr attraktive Schlupflöcher, die, wenn man sie nutzt, eine starke Steuerreduktion zur Folge haben. Auch lassen sich viele Einkünfte absetzen. Hier ist vor allem die Pendlerpauschale erwähnenswert. Jeden Tag die gleiche Strecke zurücklegen zu müssen, kann für den einen nervig sein, andere mögen die Routine. Generell werden Fahrtkosten in Höhe von 30 Cent auf dem Weg zur Arbeit in der Steuererklärung nicht beachtet.

Sie wollen hoch hinaus und in eine gute Position aufsteigen? Dann müssen Sie ins Internet gehen. Das klingt trivial, ist aber wahr. Vernetzen Sie sich am besten in sozialen Netzwerken wie LinkedIn oder Xing. Dort sind sicherlich schon viele Ihrer Kollegen unterwegs. Auch ein Abstecher zu einer Branchenveranstaltung kann nicht schaden.

Wie bei vielen Finanzaspekten gilt auch für die berufliche Perspektive: Wer ein Ziel hat, ist besser strukturiert und kommt schneller voran.

So bauen Sie Ihr eigenes Unternehmen auf

Wer eine Geschäftsidee hat und sie versucht umzusetzen, kann dabei viel Spaß haben. Ich spreche da aus Erfahrung. Fokussieren Sie sich zunächst auf eine Geschäftsidee, wenn Sie ganz neu einsteigen wollen. Weshalb sich ein Business im Internet ab besten starten lässt, werden wir noch erfahren.

Trotz der Kreativität, die es benötigt, um ein Unternehmen aufzubauen, ist eine gewisse Struktur in der Arbeitsweise hilfreich. Listen Sie Ihre Ausgaben und Einkünfte ein. Auch weitere Punkte sind zu beachten, wie Zielgruppe, Marketingstrategien; außerdem sollten Sie Ihre Wettbewerber im Blick behalten und können eine Finanzanalyse anstellen.

Für eine solche Finanzanalyse müssen Sie erst einmal wissen, wie viel Eigenkapital Sie besitzen und ob die Aufnahme von Krediten erforderlich ist. Möglicherweise erhält Ihr Unternehmen Geld von Investoren und kann an Förderprogrammen teilnehmen.

Nicht für jede Geschäftsidee benötigt man gleich ein Unternehmen. Allerdings ist man fast immer mit rechtlichen Herausforderungen konfrontiert. Beispielsweise muss eine US-amerikanische Firma US-Gesetze einhalten, die auch zu beachten sind, wenn man von Österreich aus mit dem Konzern zu tun hat. Genehmigungen und Lizenzen sind in bestimmten Branchen einzuholen, vor allem, wenn man nicht gerade ein reines Online-Geschäft betreiben will. Ein Unternehmen muss unter einer Rechtsform registriert werden.

Neben der Finanzanalyse ist die Durchführung der Marktanalyse unerlässlich. Kenntnnis über die Zielgruppe zählen ebenso zum Programm wie das Ergründen der Branche und das Durchschauen der Strategien, die die Konkurrenz verwendet. Die Nische befindet sich bestimmt auch im Wandel.

Es ist wichtig und sinnvoll, mit branchenverwandten Unternehmen Kontakt aufzunehmen. Dadurch lassen sich neue Ressourcen erschließen und man bekommt Zugang zu Fortbildungsprogrammen.

Was hebt Sie von Ihren Mitstreitern ab? Wer tatsächlich etwas Außergewöhnliches aufbaut, hat es leichter, seine Marketingstrategie zu entwickeln. Werbung lockt neue Kunden an. Im Internet eine Anzeige zu schalten, kann sehr günstig sein, gerade, wenn man an Google Ads denkt. Und das Nutzen von sozialen Netzwerken und das Anwenden von SEO-Strategien ist immer noch kostenlos und kostet gar nichts.

Wer bereits ein großes Startkapital hat, kann es sich direkt leisten, Mitarbeiter einzustellen und Freelancer zu beauftragen. Letztere lassen sich besonders leicht finden; das Einzige, was man machen muss, ist, auf Netzwerken wie Fiverr aktiv zu sein. Dort findet man Menschen, die alle möglichen Tätigkeiten über Internet übernehmen, von der Buchhaltung zur Programmierung.

Wer einen Shop betreibt oder eine Webseite kommerzialisiert hat, möchte gern mit den Kunden in Kontakt kommen. Es ist wichtig, neue Kunden zu gewinnen. Doch ebenso müssen die Beziehungen zur Stammkundschaft gepflegt werden. Ein einfach zu erreichender Kundenservice ist wichtig. Machen Sie jedem, der zu Ihnen kommt klar, was die herausragende Eigenschaften Ihrer Dienstleistungen oder Produkte ist.

Unternehmen, die sich schnell anpassen und flexibel sind, haben es leichter, sich auf dem Markt zu behaupten. Starre Strukturen sind nicht gefragt. Sonst hätten Geschäfte und Produktionsstätten, die es seit Jahrzehnten gibt, bis heute noch nicht einmal einen Taschenrechner und würden die Waren ihrer Kunden mit einer mechanischen Waage wiegen. Auch deshalb sind Weiterbildungsmaßnahmen von entscheidender Bedeutung. Es ist wichtig, sich über den neuesten Stand der Technik zu informieren.

Einkommen im Internet erzielen – geht das überhaupt?

Wer im Internet nach dem Thema sucht, erhält meist folgende Antwort: Umfragen. Doch davon kann man schwer, die meisten der Portale eine Methodik eingebaut haben, mit der verhindert wird, dass man mehr als einen Euro pro Stunde verdient. Diese Zeit sollte man lieber investieren, um herauszufinden, was es sonst noch für Möglichkeiten gibt.

Texte schreiben war in den letzten 15 Jahren die lukrativste Option, da die Anforderungen niedrig waren, wenn man die Rechtschreibung beherrschte und sich fehlerfrei ausdrücken konnte. Nun haben die meisten Content-Börsen bereits dichtgemacht, da die Inhalte durch Programme erstellt werden, die einen automatischen Text erzeugen können. Das bekannteste Tool, das in aller Munde ist, lautet ChatGPT. Es gibt noch weitere Möglichkeiten, wie das Anfertigen von Transkriptionen. Detailliert werden wir alles in einem weiteren Buch besprechen.

Affiliate Marketing ist die beste Online-Marketingstrategie, da kein Startkapital benötigt wird. Wer das erste Mal scheitert, kann es noch mal besser versuchen. Sie benötigen einen Kanal wie eine Webseite und müssen die Besucher dazu bringen, die von Ihnen beworbenen Produkte zu kaufen. Das läuft in vier Schritten ab: Zunächst muss ein Suchmaschinen-Benutzer über das Keyword, das er bei Google eingegeben hat, auf Ihre Webseite klicken. Dann muss er den Affiliate-Link anklicken und das schließlich das Produkt kaufen.

Auch das Dropshipping erfreut sich großer Beliebtheit. Dabei fungieren Sie als Zwischenstelle zwischen dem Händler, der das physische Produkt liefert und dem Käufer. Dies hat den Vorteil, dass Sie selbst gar nichts mit der Logistik zu tun haben. Auch das Dropshipping betreiben Sie am besten über eine Webseite. Um so viele Besucher wie möglich zu erhalten, müssen Sie SEO-Strategien anwenden, also Keywords mit Tools wie Semrush und Google Keyword Planner finden und auf Basis dieser Schlagwörter hochwertige Blogartikel veröffentlichen. Es ist wichtig, dass jeder einzelne Satz mit wertvollen Inhalten gefüllt ist. Außerdem müssen andere Webseiten auf Ihre Seite verlinken. Stellen Sie am Anfang einfache Profillinks zusammen und holen sich Links von Social Bookmarking und Domain Submission Sites. Anschließend können Sie eine Unzahl an Webseiten per Mail anschreiben und fragen, ob Sie einen Gastbeitrag veröffentlichen können, in dem Sie auf Ihre Domain verlinken. Die Broken Link Strategie ist ebenfalls beliebt, bei der Sie tote Links auf bekannten Seiten finden und die Betreiber darauf aufmerksam machen. Tote Links prüfen Sie auf ahrefs.com/broken-link-checker nach.

Werbebanner aus einer Seite anzubringen, war vor 20 Jahren einfach. Die Domainbetreiber pflasterten ihre Seite mit Anzeigen zu und die Besucher klickten alle darauf. Heute wird dies nur noch ein Tausendstel aller Besucher tun, weshalb man auch hier nur erfolgreich wird, wenn man Traffic erzielt.

Es gibt Plattformen, auf denen Sie Ihre Kurse anbieten können, wie Kajabi oder Edopage. Wer Experte in einem Fachgebiet ist, kann auf diese Weite Online-Lehrer werden.

Die Vorteile des Internets gegenüber eines ortsgebundenen Geschäfts liegen auf der Hand. Das Kundenspektrum ist viel größer und die Reichweite ist global. Das das World Wide Web 24 Stunden in Betrieb ist, können Sie als Freelancer oder Unternehmer arbeiten, wenn Sie Lust haben. Angestellte müssen auf jeden Fall die Zeitzonen beachten, wenn sie für eine fremdländische Firma tätig sind.

Die Verwaltung der Finanzen: Das ist zu beachten

Auch hier hilft uns eine Budgeterstellung weiter. Außerdem ist es von Vorteil, verschiedene Sparstrategien bereits anwenden zu können.

Miete, Lebensmittel, Transportkosten – das alles ist aufzuschreiben, am besten in einem Notizbuch. Am Monatsende können Sie sämtliche Ihrer Einkünfte danebenschreiben. Wer das jeden Monat tut, hat bereits einen sehr guten Überblick über seine Finanzen.

Schulden zu haben, ist keine so angenehme Sache. Es gibt verschiedene Strategien, Schulden abzugleichen. Das sind die zwei häufigsten Varianten:

– Schneeballmethode: Hier werden zunächst die kleineren Beträge abbezahlt. Die Idee ist, dass die Abbezahlung größerer Beträge dann leichter ist, da es am Anfang so aussieht, als ob der Schuldenabbau kein Problem darstellt. Dies hat einen psychologischen Effekt.

– Lawinenmethode: Es ist eigentlich besser, die hohen Zinssätze zuerst abzugleichen, weshalb wir die Lawinenmethode empfehlen. Disziplin ist hier oft der Schlüssel zum Erfolg.

Im Hinblick auf den Notfallfonds ist es hilfreich, möglichst viele Daueraufträge zu haben, da auf diese Weise die Finanzen besser überblickbar sind. Auch automatische Überweisungen sind hilfreich. Auf diese Weise können Sie Ihre Finanzen besser einplanen.

Ein Finanzberater kann Ihnen immer zur Seite stehen. Eine solche Person kennt sich nämlich bestens mit Anleihen, Aktien und anderen Investments aus. Durch die Tätigung strategischer Investitionen werden Sie langfristig mit Sicherheit besser dastehen. Achten Sie darauf, dass Sie nur Geld in etwas reinsteckt, von dem Sie sich sicher sind, dass es in ein paar Jahren noch gut dasteht.

Wer in das Gebiet der Finanzplanung einsteigt, denkt am Besten langfristig. Wer in Bildung investiert, tut dies ohnehin schon; schließlich bekommt kein Schüler oder Student ein Einkommen, weil er lernt, sondern geht davon aus, dass es für seine künftige Laufbahn nützlich ist. Dasselbe gilt für die Rente.

Finanzen müssen einer regelmäßigen Kontrolle unterzogen werden. Wer die Höhe Kapital nicht regelmäßig nachzählt, betreibt sicherlich auch keine Finanzplanung. Disziplin und Konsequenz sind zwei Charaktereigenschaften, die private Finanzplaner besitzen.

Die Vorsorge für Ihre Kinder macht Sie zu guten Eltern

Wir sollten uns über jedes Kind freuen, dessen Eltern dafür sorgen, dass es finanziell abgesichert sein wird. Folgende Methoden sind besonders hilfreich.

Wenn das Kind von sich selbst aus ehrgeizig und wissbegierig ist, können Sie für seine Ausbildung sparen. Da gibt es verschiedene Formen, wie Bildungsfonds oder Sparpläne. Auch Privatschulen kosten oft Geld. Doch nicht jedes Kind lernt schnell. Es gibt immer einen Teil der Kinder, die in der Schule besonders schlechte Noten schreiben; diese werden im richtigen Leben umso erfolgreicher. In mehreren deutschsprachigen Ländern wie Österreich, Schweiz oder Südtirol ist auch Home Schooling möglich, was für Kinder und Eltern, die das Konzept der Schule ablehnen, einen Ausweg bietet. Auch dafür braucht es Geld.

Vielleicht haben Sie sich bereits ein kleines Vermögen angespart oder Ihre finanzielle Lage verbessert sich? Wir wünschen Ihnen, dass Sie noch sehr lange leben. Doch für den Todesfall ist es trotzdem besser, schon mal ein Testament erstellt zu haben. So stellen Sie sicher, dass Ihr Geld an Ihre Kinder vererbt wird – liegt der Betrag bei unter 400 000 Euro, müssen diese darauf keine Steuern zahlen. Sind die Kinder minderjährig und Sie sind nicht mehr da, bestimmt das Gericht einen Erziehungsberechtigten, mit dem Sie vielleicht nicht einverstanden sind. Es sei denn, Sie haben eine Vormundschaftserklärung unterzeichnet.

Sie können Ihren Kindern Finanztipps beibringen. Mit diesem Buch haben Sie bereits eine gute Grundlage; tiefer in die Materie reingehen können Sie in zahlreichen weiteren Büchern.

Auch ältere Menschen brauchen Finanztipps

Und zwar noch eher als Kinder und junge Menschen, da diese in aller Regel arbeitsfähig sind und auch nicht geistiger Umnachtung wie Demenz geplagt. Früher begannen die Menschen bereits im Alter von 4 oder 5 Jahren richtig zu arbeiten, was nun allerdings von den meisten Regierungen verboten wurde. Dennoch ist es denkbar, und ein 9-jähriger kann körperlich anspruchsvollere Tätigkeiten erledigen als der überwiegende Teil der 96-jährigen. Bei letzteren ist die Berufswahl also stark eingeschränkt. Um das Älterwerden angenehm zu gestalten, ist es von größter Bedeutung, finanzielle Reserven zu haben. Vor allem, da wir nicht wissen, wie lange das deutsche, österreichische, schweizer oder südtiroler Rentensystem noch stabil bleibt.

Manche Menschen leben gerne sparsam. In diesem Fall müssen Sie sich weniger um die Altersvorsorge kümmern, als wenn Sie luxuriös leben. Eine deutsche Rente lässt sich auch zuverlässig auszahlen, wenn man im Ausland lebt. Suchen Sie sich ein Land mit niedrigen Lebenshaltungskosten aus, um von der geringen Rente profitieren zu können. Es ist hilfreich, sich bereits Gedanken über die Kosten im Alter zu machen, bevor man in die Rente eintritt.

Es gibt unterschiedliche Wege, sich mehr Einkommensquellen für die Rente zu erschließen. Als wichtigste Säule wird die gesetzliche Rentenversicherung angesehen. Allerdings bieten auch Unternehmen und Arbeitgeber eine Einzahlung in die Rentenkasse an. Manche können auch von Witwenrenten profitieren. Stirbt der Ehepartner, bekommt dessen Rente der andere Eheteil ausbezahlt.

Vorsorgepläne sollten eine gewisse Flexibilität bieten. Sie sind zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, auch im Bezug auf steuerliche Aspekte.

Wer über die Altersvorsorge nachdenkt, muss langfristig planen. Je mehr Zeit investiert wird, umso mehr bekommt man am Ende heraus. Und dabei läuft vieles automatisch ab, oder zumindest so, dass Sie wenig davon spüren.

Wie bilde ich mich finanziell fort?

Zum Beispiel, indem Sie dieses Ebook lesen. Ergänzend zu diesem Grundlagenbuch ist es hilfreich, tiefer in die Materie einzusteigen. Zum Beispiel mit „Ökonomische Erenntnissprogramme von Nils Otter. In diesem Buch erfahren Sie einiges über die Geschichte der Finanzwissenschaft. Auch Finanzexperten können Tipps für die nächsten Bücher geben, die Sie lesen könnten.

Viele Menschen bieten Kurse im Internet an. Dabei geht es um Themen wie Altersvorsorgen, Finanzkonzepte und Anlagestrategien. Die meisten Leute möchten mit den Coachings Geld verdienen. Doch es gibt auch kostenlose Einheiten.

Auf Finanzblogs können Sie sich ebenfalls weiterbilden – und zwar zu 100% kostenlos. Darüber hinaus erhalten Sie die Möglichkeit, einen Newsletter zu abonnieren. Das ist auch ein versteckter Finanztipp. Denn zur Anmeldung eines Newsletters müssen die Gäste ihre Mailadresse eintragen. Und der Blogger schickt eine Nachricht an alle Teilnehmer und verdient dadurch leichter Geld. Neben dem Durchstöbern von Blogs meldet man sich am besten auf Wirtschafts- und Finanzinfoportalen an. Dort sind viele Experten unterwegs, die ihr Wissen weitergeben wollen. Ein Portal, auf das man Finanztipps erhält, heißt akb.ch.

Wer an Investment- und Finanzclubs teilnimmt, kann sein Wissen mit anderen Teilen und erhält selbst aktuelle Finanztipps. Wissbegierige können Finanz-Zertifizierungen erwerben. Es ist immer interessant, neue Informationen über die Finanzwelt zu erhalten, da man auf jene einen besseren Überblick erhält und irgendwann Ereignisse richtig und passend einordnen kann. Es gibt sehr bekannte Zertifizierungen. Folgende zwei sind besonders populär:

– Chartered Financial Analyst: Das CFA-Institut hat seinen Sitz in Virginia, USA. Es kümmert sich um die Themen Vermögensanalyse und Vermögensverwaltung. Um das Zertifikat irgendwann zu bekommen, muss man sich für die Kurse einschreiben. Das ist nur in Englisch möglich, Informationen auf Deutsch erhalten Sie unter https://www.cfa-germany.de/programme/cfa/.

– Certified Financial Planner: Die meisten werden dieses Zertifikat nicht bekommen. Es steht nur Personen offen, die bereits eine Karriere in der Finanzplanung hinter sich haben oder aktiv sind. Für diese Personengruppe ist es ein interessanter Bestandteil des Portfolios.

Vielleicht wünschen Sie es ein bisschen persönlicher? Dann wäre vielleicht das Mentoring etwas für Sie. Mit einem Mentorship müssen Sie nicht selber Lehrer werden. Suchen Sie sich die besten und am leichtesten erreichbaren Mentoren aus, die Ihnen ihr Wissen vermitteln. In Österreich gibt es die Plattform moneymentor.at. Sie hat sich zum Ziel gesetzt, die finanzielle Bildung zu revolutionieren. Das Ganze beginnt mit einem 30-minütigen Erstgespräch. Die Mentoren wollen ihre Lehrlinge kennenlernen. Viele andere Unternehmen verfahren nach einem ähnlichen Muster.

Alles Finanzwissen der Welt hilft einem wenig weiter, wenn man nicht die Möglichkeit hat, es in die Praxis umzusetzen. Das fängt mit der Erstellung eines einfachen Budgetplans an und hört mit einer erfolgreichen Investition noch lange nicht auf. Auch wenn Sie bereits einiges an Erfahrung gesammelt haben, sollen Sie nicht davor zurückscheuen, einen Finanzberater zu kontaktieren, wenn Sie nicht mehr weiter wissen.

Finanzielle Risiken gilt es, zu vermeiden

Diese können Sie nämlich schnell in den Ruin bringen. Investieren Sie daher nur so viel, wie Sie es sich leisten können zu verlieren. Die Finanzen sind immer im Auge zu behalten; hier hilft Ihnen der Budgetplan wieder weiter. Ein Finanzplan geht jedoch noch darüber hinaus, da nicht nur Zahlen und Fakten niedergeschrieben, sondern zusätzlich analysiert werden.

Wer über finanzielle Risiken spricht, kommt um das Wort „Versicherungen“ nicht umher. Wer einen Herzinfarkt hat und nicht krankenversichert ist, überschuldet sich hoch. Und wenn Sie bei Ihren Nachbarn zum Teebesuch sind und die 10 000 Euro teure Goldkette von Frau Müller beschädigen, sähen Sie alt aus, wenn Sie keine Haftpflichtversicherung abgeschlossen hätten. Dann können Sie dieses Geld nicht in Leckerbissen wie Anleihen, Fonds und Aktien stecken.

Sie wollen absichtlich Schulden machen, weil Sie dringend was Größeres anschaffen müssen? Überlegen Sie sich das noch einmal genau. Auch bei der Aufnahme von Krediten sollte man sehr zögerlich sein, da auch sie zur Verschuldung führen.

Das Risiko für finanzielle Belastungen lässt sich sicherlich nicht auf Null herabsenken. Vielleicht werden Sie morgen zur Zahlen eines Bußgeldes in Höhe von 100 000 Euro verdonnert? Oder Ihr Nachbar behauptet, sein Auto sei Ihretwegen kaputt gegangen und das Gericht stimmt der Aussage zu. Der finanzielle Ruin lässt sich dann nur noch mit einer einjährigen Untersuchungshaft beseitigen. Nachdem die Strafe zu Unrecht abgesessen wurde, winkt ein Entschädigungsgeld in Höhe von mehreren zehntausend CHF.

Immobilie kaufen – warum träumt davon jeder?

Wahrscheinlich, weil er es sich nicht leisten kann. Mehrere 100,000 Euro für den Kauf eines schicken Häuschens hat nicht jeder auf dem Konto herumliegen. Und dann kommen da auch noch Notar- und Nebenkosten hinzu. Oder man denke an die horrende Grunderwerbsteuer. Wie viel kostet eine Renovierung? Es ist eine schöne Vorstellung, sich nicht jeden Monat fragen zu müssen, wo das Geld für die Miete herkommen soll. Aber wenigstens waren Strom- und Heizungskosten darin enthalten. Die Schufa-Auskunft sagt viel über unsere finanzielle Situation aus. Für die Aufnahme größerer Hypotheken sollte Ihr Score schon ziemlich hoch sein.

Ein Kaufvertrag vorschnell abzuschließen, wäre fahrlässig. Diesen muss erst noch einmal ein Notar überprüfen und beurkunden. Dieser kontrolliert, ob die jeweiligen Gesetze des Gebiets eingehalten werden, in dem die Immobilie steht. Ihr eigener Standort ist ebenfalls von Bedeutung. Leben Sie in der Immobilie oder in der Nähe, sieht die Sache überschaubarer aus. Doch halten Sie sich in einem anderen Staat auf, ist es sinnvoll, die Rechtssysteme miteinander zu vergleichen.

Machen Sie sich auch Gedanken darüber, wer in dem Haus wohnen soll, wenn nicht Sie. Vielleicht reicht der Platz gar nicht für eine zehnköpfige Familie? Mit Ferienwohnungen können Sie besonders viel Kapital aus dem Gebäude schlagen. Denn dann bewohnt jeder Mieter nur ein oder zwei Zimmer. Es ist ertragreicher, wenn man nicht für eine Person oder Personengruppe alles Räume auf einmal vermietet. Generell sinkt der Mietpreis pro m², je höher die angemietete Fläche ist.

So bleibt ein Unternehmen stabil

Die Unternehmensfinanzen sind ein wichtiges Thema für eine Firma. Schließlich baut sie darauf auf, wobei ein guter Betrieb auch darauf bedacht ist, gute Waren herzustellen, und nicht nur, einen größtmöglichen Profit zu erwirtschaften.

Eine Firma hat Mitarbeiter, die sich genau mit dem Thema Finanzmanagement auskennen. Sie versuchen, den Betrieb in die richtige Richtung zu steuern, damit sie nicht in eine Insolvenz schlittert. Zu diesem Zweck kontrollieren und planen sie die Finanzen. Ein Budgetplan sieht natürlich umfangreicher aus als bei einer einzelnen Privatperson, die ebenfalls auf ihre Finanzen achtet. Finanzplaner überprüfen, ob anstehende Rechnungen bezahlt werden können oder ob alternativ die Aufnahme von Krediten nötig ist.

Das Cashflow-Management besitzt zwei Aspekte. Beim Outflow-Management werden die Zahlungsmittel überprüft, außerdem die Verpflichtungen gegenüber Forderern. Die meisten Unternehmen besitzen Mitarbeiter, denen Löhne zu zahlen sind; auch das wird im Rahmen des Cashflow-Managements berücksichtigt, ebenso die Abzahlung von Schulden und Gebühren. Der Outflow-Betrag ist die Geldsumme, die in den Betrieb reinfließt, also Geld von Verkäufen oder Einkünfte durch Investments. Die Einnahmen sollten aus so vielen Quellen wie möglich kommen. Verkauft ein Shop nur ein einziges Produkt, geht er schnell pleite, wenn es auf einmal nicht mehr verfügbar ist. Bei einem einseitigen Angebot ist der Laden damit auf eine ganz spezielle Kundschaft zugeschnitten. Wird Ihr Shop in sozialen Netzwerken schlecht dargestellt, bekommt das ein großer Teil der Käufer mit.

Viele Betriebe geben sinnlos Geld aus, vor allem, wenn sie finanziell gut dastehen. Wenn sie sich irgendwann in einem Tal befinden, geraten sie in umso größere Schwierigkeiten. Dies ist durch eine Ausgabenanalyse zu vermeiden. Unnötige Kosten werden auf diese Weise eliminiert oder wenigstens reduziert.

Eine Liquiditätsreserve kann dem Unternehmen dabei helfen, schwierige Zeiten zu überbrücken. Teile des Unternehmenswertes sollten potentiell liquidierbar sein. Beispielsweise zählen Anleihen und Wertpapiere dazu. Sie sind nicht liquide, sondern müssen erst umgewandelt werden, damit es möglich ist, mit ihnen beispielsweise Schulden und Kredite abzubezahlen.

Unternehmen sollten ein gutes Verhältnis zu Kreditinstituten pflegen. Außerdem sollte ein Betrieb mehrere Geschäftskonten bei verschiedenen Banken haben, möglichst auch in unterschiedlichen Ländern. Aus unerfindlichen Gründen kann ein Konto immer gesperrt werden. Die AGB einer Bank füllt dutzende Seiten und der Arm der Politik ist lang. Da ist es besser, wenn das Vermögen aufgeteilt wurde.

Das Risikomanagement spielt vor allem im Bezug auf Versicherungen eine Rolle. Außerdem sollte der Hauptstandort des Unternehmens sauber ausgewählt worden sein, vor allem, wenn es nur einen Standort hat. Zum Beispiel sollte vor Ort eine niedrige Kriminalitätsrate herrschen und sich das Büro nicht mitten im Rotlichtbezirk befinden, auch wenn das Viertel in ein paar Jahren durch Gentrifizierung ein anderes sein wird und dort auf einmal die Kosten explodieren (Stichwort Immobilientipps).

Beschönigen Sie die Problemstellen Ihres Unternehmens nicht, sondern decken sie über eine Performanceanalyse auf. Korrekturmaßnahmen sind rechtzeitig in Gang zu setzen, ehe es zu spät ist. Ein Unternehmen sollte dynamische Strukturen besitzen, um konkurrenzfähig zu bleiben. Für Verbesserungen sollte es aber auch gute Gründe geben, da sie Geld kosten können. Motivieren Sie Ihre Mitarbeiter, indem Sie ihnen aufzeigen, wie wichtig ihre Arbeit ist.

Erweiterte Investitionsstrategien & Maßnahmen zur Weiterbildung

Es stehen Ihnen verschiedene Weiterbildungsmöglichkeiten zur Verfügung. Sie können beispielsweise Bücher kaufen. Auch im Internet stehen Finanzinfos bereit – und zwar kostenlos. Wobei dieses Buch auch sehr günstig ist. Noch unterhaltsamer als Bücher sind allerdings Webinare. Vor Ort können Sie Seminare und Fachveranstaltungen besuchen und erhalten damit die Chance, Experten kennenzulernen. Es ist wichtig, auf dem neuesten Stand zu bleiben. Suchen Sie sich daher seriöse Finanzblätter aus. Auf diese Weise lernen Sie, die Vorgänge auf dem Markt besser zu verstehen.

In einigen der letzten Kapitel haben wir die klassischen Investitionsstrategien kennengelernt. Es existieren eine Reihe von Investitionsstrategien für Fortgeschrittene. Diese sind mit einem relativ hohen Verlustrisiko verbunden; da ist es kein Wunder, dass sie mehrheitlich von bekannten Investoren getätigt werden. Einer davon ist der Optionshandel. Diesen nutzen Trader, um auf höhere Preise, beispielsweise im Rohstoffbereich zu spekulieren. Es ist wichtig, die Optionen im Falle einer Preissteigerung so schnell wie möglich verkaufen zu können. Manche Unternehmen wachsen sehr schnell, was man sich beim Growth Investing zu Eigen macht. Einige Währungen weisen hohe Kursschwankungen auf; wenn Sie das interessiert, dann steigen Sie doch in den Forex- und Devisenhandel ein. 

In Finanztipps erhalten Sie Infos über die wichtigsten Themen der Finanzwelt, wie Aktien, Schuldenmanagement und Spartaktiken. Es gibt sichere und risikoreiche Investitionsmöglichkeiten. Eine richtige Karriereplanung können wir als finanzielle Investition ansehen. Und Singles müssen eventuell anders ihre Finanzen planen wie Paare mit Kinder. Insgesamt erhalten Sie mit Finanztipps eine grundlegende Einführung in alle Themen der Finanzwelt. Auch einige Praxistipps werden Sie kennenlernen; diese sind nützlich, damit sich Ihre finanzielle Situation verbessert. Es lohnt sich, das E-book für ein paar Euro zu kaufen, da es unterhaltsam geschrieben ist. Freuen Sie sich auf ein paar Stunden Lesespaß.

Johannes Wagner

.. wurde 1956 in einem deutschen Dorf in Texas geboren. Er studierte von 1973 bis 1975 Betriebswirtschaftslehre in Oxford, der TU München und in Yale. Nach dem Studium ging er in die Rüstungsindustrie und war bei namhaften Herstellern wie Thyssen Krupp und Mayer&Mayer tätig. Die Begegnung mit einem Pazifisten brachte ihn im Jahr 2009 dazu, seinen Job zu kündigen. Nach dieser Zeit unternahm er Geschäftsreisen für Blackrock und die Deutsche Bahn. Von 2012 bis 2015 war er bei Microsoft tätig. In seiner Freizeit, wenn er nicht gerade Bücher schreibt, im Flugzeug sitzt oder auf Konferenzen anzutreffen ist, kümmert sich Johannes Wagner mit seiner Frau Margret um seine drei Schäferhunde.